近年来，我的身体每况愈下，出现了一些小毛病。每次去医院体检看病都是自费，因为我的职工医保已经断缴很久了，虽然城乡居民医保每年都在交，但门诊额度很低，基本派不上用场。当然，我还是希望自己和家人都能平平安安、健健康康的。用不上就是最好的结果。

所以年前的时候，我开始考虑要不要给父母和自己购买商业保险，以转移家庭经济风险。当然，保费可能需要我一个月的工资甚至更多，这让我有些犹豫。

反复思考后，我意识到一年的车险费用也高达几千元，那为何不为自己和父母购买一份每年几千元的保险呢？难道人的生命还不如车有价值？考虑到父母年事渐高，我也没有足够的经济实力去承担未来未知的风险，购买保险还是很有必要的。

虽然保险公司的理赔款项并非轻而易举就能拿到，毕竟保险公司也是以盈利为目的的，但购买保险至少能带来一些希望，万一将来需要通过诉讼来解决理赔问题，也算是一种保障。

过年期间，我花了一个月的时间研究保险计划，并向父母透露了我的想法。因为大部分商业保险都需要健康告知，所以我必须先了解父母的健康状况。他们也很配合，翻出了以往的病历报告。我查看后发现，部分报告还在，部分可能因为时间久远或未联网而遗失。由于没有时间去每家医院调查，我只能口头询问他们大概的疾病范围。

当然，他们拒绝投保，认为保险不靠谱，每年还要花费几千元购买这些无形的产品。我告诉他们，保险类似于城乡居民医保，前者是商业行为，后者是国家提供的福利。

在研究过程中，我还了解到了保险经纪中介这个行业。我要买的保险产品是保险公司和保险经纪中介公司联合推出的，只能在保险经纪中介公司的官网购买。

我浏览了小红书和抖音，对保险产品的特点有了一些了解。每个产品都有其优点和缺点，我有些难以抉择。在犹豫不决的时候，我联系了一些保险经纪中介，包括小雨伞、慧择、水滴保和明亚公司等，并告知了他们我们的健康状况，让他们为我们推荐合适的产品。

大部分保险经纪中介推荐的产品都不太适合我们，要么保费过高，要么保费过低。这让我意识到，一个好的保险经纪人是多么重要，他们能为我们推荐真正适合的保险产品，在理赔过程中也能提供一些帮助，而不是只为了完成交易赚取佣金，没有向投保人推荐合适的产品。

本来我考虑的是防癌险，但一位保险经纪人告诉我，防癌险的保障范围较小，能投保医疗险的话还是尽量选择医疗险。

最终，我为父母和自己投保了众安保险公司的“众民保”。它是一款免健康告知、不限职业种类的百万医疗险。虽然众安保险的口碑不太好，但对我们这些有基础疾病的人来说，这可能是唯一的选择。另外，我还购买了水滴保的巡洋舰产品和亚太财险的麒麟保 1 号意外险。由于父亲的职业是 6 类，年龄也超过了 55 周岁，可选择的意外险比较少，所以我暂时没有为他投保，目前还在研究中。由于经济条件有限，暂时不考虑购买重疾险。

市面上还有一种保险是保险公司和当地政府联合推出的惠民保，在我的户籍地无法投保，因为还在其他地方试点。这款保险的特点是保大病，免赔额是医保报销后剩余的 2-4 万。它的优点是不限制过往病史和职业，但免赔额较高，适合用来兜底。

最后，我还在思考一个问题，随着人口老龄化和新生儿出生率的持续低迷，延迟退休政策是否会实施？我是否还有必要缴纳职工社保？这是一个值得深思的问题。